受高齡化危機的影響，未來十年日本社會將發生怎樣的變化？

日本經濟在雷曼事件之後的10年里，為了不落後於世界而陷入了苦戰。但是，縱觀前方，不知道平靜的金融海面下又有多少洶湧的新浪在涌動。股價的變化、大企業的興衰等又會讓日本人的生活產生怎樣的變化?

股價跌破一萬日元

自2020年起，日本將會持續舉辦衡量高度經濟增長的活動，如2020年東京奧運會以及2025年大阪世博會等等。預計在2027年中央新幹線也將開通，預計這些活動的舉辦將會帶來大規模的經濟效益。

另一方面，日本社會的「未來年表」表明，老齡化和人口減少現象在最近10年急劇發展。在2023年，人口稠密的青少年一代邁入50歲的關卡，企業的人工費用將迎來頂峰。2024年，人口稠密的一代全部成為75歲的後期高齡者，社會保障費也迅速增加。每3人中就有1人是65歲以上，日本朝著「超高齡大國」化邁進。

根據三菱綜合研究所2018年提出的中長期展望，2030年日本的GDP將比上年度增長0.2%，潛在增長率將下降至0%左右。在雷曼事件發生後，日本經濟雖然好不容易實現了正增長，但是未來的前景卻不容樂觀。

「雷曼事件已經過去了10年，世界經濟處於停滯狀態。日本的股價近期也會有很大的調整。日經平均股價預計在3年期間會下降到1.5萬日元（約合人民幣990元）左右。另外還有許多令人擔憂的因素，安倍經濟學的金融寬鬆出口戰略所造成的問題在今後的10年內也必須得到切實的解決。如果在這裡把握失誤的話，日本平均股價別說是跌破一萬日元，甚至還有進一步暴跌的危險。」 (股票評論家渡邊久芳)

我們現在正處於日本經濟的轉折點。從現在開始的10年里發生的事情，在日常生活中被當做「理所當然」的事情，將不斷地發生變化。

電動汽車的未來前景尚不明朗

首先，大企業需要對一直以來推進的事業進行「再評估」以及「重組」。

豐田和本田等大型汽車公司共同開發的項目是電動汽車(EV)和自動駕駛技術。雖然很多人認為，將這兩個技術結合在一起，開發出「全自動行駛EV」的企業將會掌握霸權地位，但實際上這只是個草率的預測而已。

經濟評論家平野和之說：「雖然人們普遍認為EV崛起勢頭很強，但是從各種報告來看，未來10年內燃（汽油）引擎車不會大幅減少。EV時代的完全到來還早，現在還是先看投資者們的期待值吧。考慮到EV行駛所需的充電地點設置等基礎設施方面的話，可以認為EV僅限於公共交通和規定區域內的普及。即使它們進入新興國家也是一樣的情況。」

在EV的銷路還不廣的同時，如果自動駕駛的技術革新能夠走向世界，那麼代表日本製造業的汽車產業將面臨生死存亡的危機。不能排除大型企業成為海外IT企業「轉包公司」的可能性。

「在今後的10年里，市場確實會引進自動駕駛的汽車銷售。那時，成為汽車業界的霸主的是自動駕駛技術領先業界的Google和Uber (汽車配車App)，這將改變汽車行業存在的意義。可能會成為單純的組裝工廠，或是以一定金額租賃組裝車輛的項目為主體的公司。正如手機行業被三家手機公司壟斷一樣，汽車行業也將進一步重組，10年後，綜合汽車製造商將以豐田等1~2家公司為首進行運營，除此之外只能以GAFA（谷歌、蘋果、Facebook、亞馬遜）系列工廠的身份生存下去吧。」（經營戰略顧問鈴木貴博）

生命保險行業和證券行業都很嚴峻

在今後的10年里，銀行、證券公司等金融行業也將進行大幅度的重組。在因為超低利率而無法賺取運營利潤的如今，金融界出現了進一步減少店鋪和裁員的現象。

「SURUGA銀行事件是象徵性的，目前的現狀是如果銀行要賺更多的錢，只能提供不合理的貸款。或者是通過依次關閉車站前的一等地段的店鋪，又或者和其它銀行進行合作，減少現金自動提款機的設置點等方式，來不斷進行經費削減。」(經濟記者荻原博子)

雖然各大銀行為了生存正試圖在虛擬貨幣和無現金支付等金融技術行業上尋找出路，但這也具有極大的金融風險，也使得穩固銀行行業的地基下沉進一步加劇。

「Facebook開發虛擬貨幣的目的是代替中央銀行發行貨幣，代替大銀行進行錢款支付。用電子貨幣交易的不是日元而是虛擬貨幣，成本也特別便宜，也不收手續費。這樣一來，街上完全沒有必要設置atm機，利用facebook也可以更準確地進行信用卡的信用調查，因此信用卡公司負責的信貸業務也將被取代吧。」（前述?鈴木先生）

由於電子貨幣的引進，1日元和5日元等小額硬幣每年都在減少發行張數。如果Facebook發行的虛擬貨幣能夠真正用於我們的錢款支付，那麼在將來10年里或許將不再使用硬幣了。

人類經濟科學研究所執行合作夥伴大原浩說：「隨著網路社會的到來，金融業界的暴利體制終於顯露出來了。比如生命保險行業。眾所周知，繳納的保險費中有7成是保險公司的經費和利潤。同樣，證券公司所銷售的投資信託也是如此，如果考慮到手續費，顯然也會被認定是並不合理的商品。個人客戶的手續費業務在未來10年內將大幅減少。」

僱傭小時工將成為行業趨勢

在大型企業為了生存進行的企業重組和商業模式轉換的情況下，勞動者的環境也在逐漸發生變化。

上述的金融、保險和房地產行業在2030年預計會出現30萬名的「人力剩餘」。另一方面，日本經濟整體陷入了約644萬人的「人手不足」。

不用說，這是由於少子高齡化的影響，勞動人口在今後10年內將加速減少。批發零售業將會面臨60萬人的勞動力不足，而更甚者醫療福利將會面臨187萬人的勞動力緊缺，除此之外飲食業等服務業將會面臨約400萬人的勞動力不足。

近年來也很風行一種說法，稱隨著人工智慧技術的進步，金融分析師、律師、政府機關的公務員等社會地位較高的「白領」的工作將逐漸被人工智慧取代。但是，在看護、銷售店、餐飲店等現場工作的人力需求反而在不斷增長，如果不能彌補這一需求，恐怕日本經濟自身將無法順利運轉。如果要填補這種供求差距該怎麼辦？從時薪上來看，2030年的時薪換摺合約上升200日元（約合人民幣13.2元），也就是表明實際工資將上升。

人手不足的服務業等有提高工資的可能性，但實際上企業是否會提高工資還不得而知。即使工資上漲了，也沒有應聘者。因此，企業們將積極僱傭65歲以上的退休人員和外國勞動者。神戶大學名譽教授石井淳藏預測，在人手不足的時代，退休的一代「小時工」將大顯身手。

外國人主導日本經濟

到2030年，65歲以上的勞動人口和外國勞動者合計將達到1200萬名。同年，假設就職的人數(勞動供給)為6429萬人，那麼日本勞動者的每5人中就有1人是老人或者外國人。

瑞穗總研政策調查部主任岡田豐說：「在令和時代，即使政府沒有明確的定義，作為實質性的移民，將是一個外國人勞動者大量增加的時代。由於少子化的影響，日本的生產勞動人口的年輕勞動力開始減少，相反外國的年輕人正在增加。現在外國勞動者佔總人口的約2%，而勞動生產人口已經達到4%左右。在未來的10年里，肯定會出現很多在外國人在日本創業和外國人主導入境產業的情況。」

外國勞動者和留學生的增加速度比我們想像的要快。據說在19年的東京都新宿區的成人禮上，約半數是外國人。他們租住外國人專用的合租房和公寓的情況也很多，但是不久可能也會出現公用語是中文的公寓。

「僅東京都內就有80萬戶以上的空房子。在人口減少的時代，空房子在不斷增加。預測這些空房子的入住者將是新來的外國人吧。到昨天為止還空著的房子，外國人搬進來了，這樣的情況今後也會越來越多。」(岡田先生)

醫院和消防署將會消失

我們再一次思考一下，高齡化和人口減少以及由此引發的人手不足現象會給我們的生活帶來什麼樣的變化。

首先，受到人口減少影響的最直觀表現就是，大部分人將遷移到城市居住。

目前勉強維持的鐵路行業也在逐漸縮小事業規模，2000年以後，廢除了約900公里的路線。

「地方上電車每小時開一班並不稀奇，但是靠近城市的區域也會充分考慮到縮短線路的可能性。因為城市人口在減少，所以沒有必要特地在地方生活。」（前述?荻原先生）

在人口減少，電車也無法通行的地方，居民使用的基礎設施也將受到限制。例如，出現了因為加油站關門而購買不到煤油的老人，又或是出現因找不到加油站而妨礙交通的熄火車輛。

但是問題不止這些。消防署和醫院等生活必需的設施也會因為不盈利而逐漸消失。經常就診的醫院的醫生不在了，為了取葯要開一個小時車去遠處的大醫院……。 這樣的生活要持續到什麼時候?

對此，石井先生表示：「目前，永旺、伊藤洋華堂的虧損店鋪正在增加。地方上由於小泉的制度改革，迅速發展的大規模店鋪的分店替代了商業街的經營模式，但是現在各個分店關閉的情況相繼發生。據說地方上購物不便的約有700萬人，今後會超過2000萬人吧。而且，大城市也開始發生同樣的事情。現在，在地方城市，咖啡店的大型連鎖店撤離市場的情況正在增加。要說這是怎麼回事，是因為店內的咖啡每杯只賣200日元，但是顧客多以在店內呆好幾個小時的無處可去的老年人為主，因此生意興隆不起來。原本以通貨緊縮經濟所產生的『便宜』為武器的商業，隨著高齡化社會的到來，也將無法發展下去。」

「不流通的錢」在急劇增加

當地從以前就有的咖啡店和餐廳不用花費人工費和場地費，也有一定數量的常客。與地區緊密相連的自在舒適的飲食連鎖店的倒閉，可能會成為地區經濟的最後堡壘。與此相反，個人經營的飲食店今後也會面臨困難，如小吃店、酒吧等。

隨著老齡化的發展，外出務工賺錢的人逐漸減少。由於經營者方面的老齡化和後繼者不足等原因，店鋪數量可能會逐漸減少。

老齡化的問題，如前所述，對於被迫進行結構改革的銀行來說，也是一個很大的課題。

不僅如此，隨著老齡化社會的到來，在這之中老年痴呆症患者的金融資產額逐年增加，到2030年，該數字將達到215萬億日元（約合人民幣142839億元），增加了近100萬億日元。（約合人民幣66436億元）

目前，家庭金融資產(每個家庭擁有的金融資產的總額)為1800萬億日元（約合人民幣1188000億元），在這之中有1成左右都是老年痴呆症患者的錢。不會取出或者也不將其用於資產運營的「不流通的錢」增加，這對銀行來說也是個風險。尤其是地方銀行，一方面由於家族繼承，存款不斷流失到城市的大型銀行去。只剩下沒有家屬和監護人、自己也無理財能力的顧客的存款。

「在歐美，一般情況下餘額不足幾十萬日元的賬戶每個月都要收取幾千日元左右的維持手續費。獲利性低的日本銀行也有可能變成這樣。不管是哪裡的鄉下地區都有地方銀行、信用金庫、還有信用合作社這3個金融機構。超低利率政策和金融緩和的趨勢不會發生突然變化，因此很有可能無法維持比大型銀行更多的分行和窗口。在這10年里，首先將繼續淘汰地方銀行·信用金庫·信用合作社等金融機構，然後在四國、九州等地逐漸形成一個地方銀行、和一個信用金庫的形式。」(前述·平野先生)

此外，由於人手不足，長期以來，日本人享受的便利服務也將發生相應的變化。很久以前開始，飲食店人手不足，店員一人營業的「one open」的經營模式出現了問題。如果人力不足現象進一步惡化的話，甚至會出現連在繁忙的午餐時間卻無法正常營業的店鋪。

「因為人手不足，便利店或餐廳的24小時營業將會很困難吧。雖然已經在一部分家庭餐廳導入了這種24小時制度，但是在其他行業也會出現向客人索取『深夜費用』的店吧。」（前述?岡田先生）

今後10年，由於高齡化社會引發的勞動力不足等問題將愈發嚴重，日本人的生活也將發生翻天覆地的變化。

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