渣打銀行數字化創新記：大象如何起舞？

從 FinTech 到 TechFin，在科技潮的撞擊下，金融行業不斷求變。作為金融板塊的關鍵部分，各大銀行的創新路徑成為了這場革命的重中之重。那麼，大象是否能跳舞呢？

顯然，答案是肯定的。以中國為例，數字化轉型和金融科技應用已經成為銀行業發展的大勢所趨。如工商銀行早就在互聯網金融方面卯足勁探索，招商銀行也不甘落後，積極注入人工智慧、區塊鏈等新技術力量。當然，除了中資行活躍在科技創新應用的一線，外資行也紛紛表示了自己與時俱進的態度。如滙豐銀行計劃今年在中國技術開發中心增加 1000 多個工作崗位。在這樣的背景下，渣打銀行也不斷地表現出融於科技的友好態度。

8 月 6 日，渣打銀行宣布集團旗下的渣打創投 (SC Ventures) 在上海落地，並成立渣打創新實驗室 (eXellerator)，旨在搭建銀行、客戶與金融科技三位一體的創新生態系統。該平台也是渣打銀行在中國內地成立的首個金融科技創投支持平台。值得一提的是，渣打創投由創新實驗室、創投基金和創業孵化器三部分組成。

「雖然我們已經成立了五個創新實驗室（新加坡、倫敦、肯亞、舊金山、香港），但是上海的創新實驗室具備前五個創新實驗室的全部要素，是獨一無二的。」 渣打創投大中華和北亞地區主管梁渥偉（David Leung）說。

毫無疑問，建立中國市場中的創新實驗室，會為渣打銀行帶來更新鮮的科技創造力血液。「一方面，中國是充滿活力的市場，有大量技術型公司構成的生態系統。另一方面，中國的用戶特別願意用技術的手段解決問題。此外，中國還是目前在全球最具創新性的國家之一，極具創新文化。」 梁渥偉解釋了自己對於中國市場創新能力的看法。

當然，對於渣打銀行這個銀行業巨頭來說，創新實驗室只是求變的舉措之一。顯然，在日漸競爭紅熱的金融市場，其創新實力不止於此。對此，渣打中國首席信息官喬建新 Daniel Qiao 表示，渣打銀行的數字化創新的戰略可以總結為 16 個字：創新敏捷、雲端優先、夥伴生態、全程實時。

創新敏捷：渣打銀行的創新不僅僅止於技術部門，也需要業務部門協作。「因為他們才了解客戶要什麼。我們的創新一定是以客戶為中心的，如怎麼樣快速幫助他們把痛點解決掉，或者把他們想要的產品做出來。」 喬建新認為，如果還用傳統的開發方法，是沒辦法滿足用戶，因為現在的用戶對於數字化體驗的要求較高。「所謂敏捷就是化簡為零，一部分一部分幫他們開發出來，然後交給大客戶去用，在用的過程中有一些反饋，以續迭代持續改進產品。」 他補充說道。

雲端優先：喬建新表示，希望開發的應用可通過雲平台上直接部署和迭代，這樣即可以加快交付和集成能力。「雲平台一定要端到端，實現整套工具全面自動化。我們希望從項目到系統開發、測試、部署、安全的掃描，再到運維都是全自動化，這也是渣打的長遠技術追求。」 他直言，因為渣打還有很多傳統系統，所以目前仍然在致力於自動化的工作。「我們一定要有雲平台這樣的端到端工具來加快我們內功修鍊的速度。」 他說。

夥伴生態：在渣打銀行的全球員工中，有近四分之一的技術人才，即其技術研發實力是較為強大的。不過，喬建新認為，渣打銀行同樣需要來自外部的科技夥伴和客戶的技術力量。這個時候，就是需要調動開放 API 的能力。他解釋道：「我們把 API 的整個系統化開發出來，能實現兩個作用：一是對外連接合作夥伴，二是系統內部之間的集成，因為銀行有成百上千個系統，像渣打銀行擁有數百個系統，我們必須要有 API 的戰略。」

全程實時：「我對數字化體驗的理解是一定要是實時的。」 喬建新表達了自己的見解：「用戶希望融資可以在下一秒到款項而不是等到第二天。」 然而，這種」 高效 「對於傳統模式來說則無異於」 異想天開 「。此時，雲計算、大數據、AI 等數字化技術帶來的新體驗則讓 「一秒到賬」 成為現實。最後，他也強調，數字化戰略最後也要實現 「規模效應」。「我們不能為了做數字化產品而數字化而是要讓業務更上一層樓。」 他表示。

從這 16 個字戰略里可見，渣打銀行的數字化戰略都圍繞一個中心：以客戶為中心。」 我們在做任何設計解決任何需求的時候，一直是以人為本的。」 喬建新補充強調，不僅深度挖掘客戶的痛點，渣打銀行的創新本質上還強調以人為本。

他以一個場景案例為例說明了渣打銀行的數字化戰略：原來銀行的個人貸款業務流程很冗長，客戶需要去分支行申請貸款，需要走各種各樣的流程，如：申請貸款，審批資質，再放款，監控還款能力。為了優化這項業務流程，數年前，渣打銀行就為為業務部門打造了一款貸款的系統工具，業務人員可以使用這個工具將客戶的資料拍下，把信息掃描到系統，客戶便不需要一次次地跑銀行網點。資料收集完畢後，會進入一到兩天審核流程，審批通過後客戶只要來一下簽字就好。

據悉，最近渣打銀行正在進一步優化個人貸款項目的數字化流程，涵蓋客戶申請的整個流程，旨在讓用戶體驗到真正的端到端的無縫連接。喬建新表示，將整個過程縮短成一個秒級的或者分鐘級的體驗，是渣打銀行的追求。

也許，讓 「大象」 起舞的根本因素並不是科技的直接衝擊，客戶才是這些 「大象」 心中最深情的地方。「每家銀行在面對中國數字化時代時，都需要有緊迫感。銀行的步伐一定要趕上或者超過客戶所需要的速度，這樣才能立足於市場。」 喬建新如是說。

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