劃重點！5分鐘掌握央行《金融科技發展規劃》

近日，中國人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》（以下簡稱《規劃》），對未來3年的金融科技工作做出了頂層設計。

《規劃》行文近萬字，重點說了哪些內容？下面給大家做一個簡要梳理。

一、頂層設計的必要性

早在今年7月13日，央行科技司司長李偉就曾表示，做好金融科技的發展規劃，頂層設計至關重要。

《規劃》的發布，避免了金融科技行業很多重複建設，鼓勵大家發展特色的、面向具體的領域、場景的金融科技，而不是大而全的發展。它將結束目前金融科技發展的無序狀態，有利於構建多層立體的金融科技發展體系。

《規劃》第四章著重提出了發展金融科技的一些措施保障，包括政府政策扶持、配套的產業園區等方式，體現了其頂層設計的宏觀優勢。

二、發展意義

《規劃》在第一章明確了金融科技的發展意義：

1、提升金融安全

發展金融科技，比如大數據、人工智慧等具體技術，本質是為了提升金融安全。金融安全的提升總體表現在2個層面：金融機構的風控水平和政府監管的深度與廣度。

這裡需要看到，《規劃》本身不是短期的年度規劃，也不是5年期的長期規劃，而是3年期的中期規劃，這符合技術更新發展周期，提升了規劃本身對於未來技術不確定性的應對能力。

2、科技賦能金融，金融服務實體經濟

金融科技是以技術為手段提升金融服務能力，使金融機構可以根據數據客觀地分析和判斷行業動態，更加合理的分配金融資源，更好的服務實體經濟。

3、普惠大眾

金融科技的服務對象主要針對惠普民眾和中小微企業，通過利用科技提高金融企業服務效率來覆蓋這些長尾群體。

舉例來說，體現小微企業的信息一般比較雜亂，沒有金融科技的幫助，收集和分析這些信息不容易，耗時長、成本高。

有了金融科技，這些數據可以在瞬間傳給金融公司，金融公司利用大數據技術快速分析、快速整合，對客戶風險進行精確判斷，進而快速完成相應的信貸審批決策，使得信貸能在幾秒鐘內完成，大大減輕金融機構的信貸成本，特別是以前必不可少的交通成本，控制了相應的風險，提高了效率。

4、提升用戶體驗

利用科技簡化金融業務流程，提升用戶體驗。

三、科技為因，金融為果

值得注意的是，《規劃》多次使用「推動」、「引領」、「賦能」、「新引擎」等辭彙定義金融科技里的「科技」部分。這意味著科技在金融領域的戰略地位的重大提升。

同時，《規劃》明確提出「金融機構要在年報及其他正式渠道中真實、準確、完整地披露用於創新性研究與應用」的要求，說明央行支持和推進科技在金融領域的發展力度。

四、發展目標

《規劃》第二章明確了金融科技發展目標，可概述為：

1、金融安全提升

這裡不僅重申了利用金融科技提升政府監管能力，還強調對於金融科技本身安全性的監控要求，其核心思想是：圍繞金融審慎原則，科技發展安全可控。

2、金融服務能力提升

以金融科技的發展帶動金融業務服務能力，普惠民眾和中小微企業。

3、法律支撐體系不掉隊

科技發展速度快，相關的政策和法規需要配套、跟上，不掉隊。

4、金融科技產學研生態閉環

培養金融科技多學科交叉人才，形成產學研閉環的良好生態環境。

五、重點任務

《規劃》主要篇幅寫了金融科技的6項重點任務，這些重點任務可歸納為以下幾點：

1、推進力度

《規劃》要求，金融機構要大力推進金融科技，措施包括：企業要正式披露金融科技創新研究和應用，通過體制改革、補全法律相關制度、人才建設，確保金融科技發展道路通暢。

2、強調運用合理性

金融科技運用強調合理，這裡有2層意思：

（1）強調場景與技術的匹配

《規劃》在重點任務這個章節中給出了金融科技重點發展的技術點，以及相應技術匹配的場景，見下表：

（2）強調金融審慎原則

《規劃》第三章的第4節、第5節分別著重講了風控技術和監管技術，提出了相應的重點工作任務，其核心思想仍然是貫穿全文的「安全可控原則」。

具體來說，風控突出技術主導，強調業務、網路安全、信息安全、技術安全的多維度的安全性。其中，《規劃》強調聯防聯控是一個新亮點，聯防聯控可以顯著降低銀行業的風險管理成本，統一金融風險監管平台可以深層次的、全鏈條、實質性監控金融風險，尤其是區域的金融風險。

監管方面，強調監管的實時性和穿透性、監管制度和規則與之匹配，以及對金融科技技術本身的安全性監管。

值得注意的是，此處最後一條與人行7月提出的監管沙盒試點相呼應，監管沙盒本質是用於防範金融科技的技術不確定性帶來的安全隱患。

3、數據標準化

這個實際上對金融機構的金融信息管理影響深遠。目前，很多金融機構的金融信息管理缺乏統一的標準，安全、泄露、違規收集等問題時有發生。未來將有金融信息的治理規範，全面、全流程的標準化金融信息管理，這對行業信息互融互通起到了奠基作用。

六、結語

《規劃》作為金融科技發展的指引性文件，筆者認為，其核心思想可概括為以下3點：

1、提升科技在金融行業的地位，強調科技驅動；

2、保持金融行業審慎穩健原則不變；

3、提出了金融科技核心技術發展方向和與其匹配的應用場景。

以上，供讀者朋友參考！

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