「右岸」還是「左岸」？宇信科技替銀行選擇了後者

科技 04-05

「據說當你在巴黎的塞納河左岸散步，與你擦肩而過的路人很可能是一位大學教授、作曲家或是畫家；而當你來到右岸在匆忙中踩了一個人的皮鞋，那鞋的主人很可能是一位銀行家、基金經理或是證券投資人。一邊是藝術和創新的源泉，另一邊是金融和現代商業之都。」

梅州客商銀行首席信息官嵇津湘曾用這樣的強對比畫面來描述銀行的新型特點與傳統模式，「左岸」湧現出一批用創新手段完成重塑的先鋒銀行；「右岸」則站滿了按照老套路艱難謀生存的傳統銀行。

近年來，以國外大型主機為核心的架構已無法滿足大規模交易和數據處理的需求，在未來的金融時代，銀行業的客戶服務理念與經營模式將完成重塑，越來越多的銀行傾向於選擇業務理解深刻、實施經驗豐富、創新基因活躍的服務商共同成長，一批具有國產化替代能力的IT系統廠商正在崛起，融入百度基因的宇信科技也預備著大放異彩。

從「千人千面」的差異化營銷，到疫情時期的專屬設計　

2019年7月19日，在IDC中國未來金融論壇上發布的《中國銀行業IT解決方案市場份額，2018》報告中，宇信科技位列中國銀行業IT解決方案服務商第二名。

過去幾年，宇信科技大力優化資本結構與公司治理，2014-2016 年間收入增速有所放緩，2018 年公司重回高增通道。在經過1.0「量身定做」、2.0「一平台多跑道」、3.0「組件化設計」和「多模式配置」，宇信科技迎來了移動互聯網時代的4.0「微服務智能化信貸」，並在2019年接連做出了一系列產品迭代：

如何將金融機構的海量客戶資源轉化為創利能力？宇信科技設計的數字化營銷綜合平台構建「客戶標籤畫像營銷資源整合營銷活動策劃營銷全流程監控精準營銷建模」，涵蓋作戰思路的變革、營銷武器的升級、營銷場景的打造，正是「千人千面」的差異化營銷。具體地，平台採用可視化流程，實現任務的快速部署和靈活調整；多維度、可視化的監控中心，實現營銷活動的快速配置上線、暫停、調優；總數量超千個的事實類、分析類和預測類標籤覆蓋了零售、對公、財富等客戶。

針對特殊時期的運營辦公，宇信科技開發出的「員工健康打卡」在線工具已於2月5日起?開放共享，該程序藉助微信平台，任何組織和個人都可以免費建立一個打卡地址，並且分享給團隊成員日常打卡。通過數據匯總，企業可全面摸排員工出行和接觸人員情況，實現組織健康管理的在線化和數字化；此外，程序依託宇信金融雲運行，數據安全可達金融級別，能更好地保障企業和員工的隱私安全。

4月3日，宇信科技針對受疫情影響嚴重的小微企業推出了「復工貸」，用微服務底層技術架構實現了業務在線化、便捷化辦理。據了解，微服務技術「以小應變，以輕求快」的方式，用戶只需在移動端生成申貸二維碼，通過標準化數據介面完成移動端與手機銀行、分散式零售信貸系統的快速對接後，通過互聯網信貸業務通道實現業務的秒級審批和零接觸辦理。

年度利潤增速可觀，創新業務獲實質性突破

近日，宇信科技披露的2019年度業績報告顯示，公司全年實現營業總收入26.52億元，同比增長23.88%；扣除非經常性損益後歸屬於上市公司股東的凈利潤2.64億元，同比增長48.71%，扣非凈利潤增速達到營收增速的兩倍之多。

財報顯示，受益於國家信息技術應用創新產業的發展戰略，大型商業銀行、股份制銀行、中小銀行以及非銀金融機構積極推動金融和科技的深度融合，軟體開發及服務收入較上年增加3.4億元，增幅為21.66%；系統集成銷售及服務收入較上年增加1.26億元，增幅為26.66%。

與此同時，2018年宇信科技落地的創新業務所開拓的經營模式，助力多家城商行有效提升了相關業務的業績，在該年度實現收入7604.55萬元，較上年增加5941.99萬元，增幅為357.40%。「公司在過去多年為農村信用社提供了全面的產品和解決方案，客戶包括二十多家省級農村信用社，包括農村信用社在內的中小銀行，為公司的軟體業務穩定地貢獻30%以上的收入，而且是增長率最快的客戶群。」

據了解，宇信科技主營業務包括軟體開發及服務、系統集成銷售及服務、創新運營服務和其他主營業務等四大類。在風險提示中提到，公司部分創新業務是利用公司的整體金融科技能力幫助客戶改進經營效率，商業模式有別於傳統的銀行IT，銀保監會對於這些業務上的監管變化可能對這類創新業務會有影響，這也暗含著公司業績可能存在著一定的監管風險。

值得一提的是，年報中宇信科技所分別持股20%、12%的晉商消費金融與湖北消費金融呈現出不同的業績表現。數據表明，2019年晉商消費金融實現營業收入3.72億元，同比增加10.23%，實現凈利潤5221.95萬元，同比減少36.3%；湖北消費金融實現營業收入13.79億元，同比增加67.96%，實現凈利潤1.1億元，同比增加7.5%。

由此看來，湖北消金的凈利潤與營收分別達到了晉商消金的兩倍與四倍。兩家消費金融公司表現的巨大差距，與2018年的那場「長租公寓暴雷風波」脫不開干係。

兩年前，北京昊園恆業等十餘家長租公寓運營商資金鏈斷裂，引發了租客、房主、中介、貸款服務方之間的多角恩怨，晉商消金與元寶e家合作後便陷入泥沼。禍不單行，這還不是晉商消費金融唯一踩到的雷。與其合作的愛公寓和寓見公寓也出現資金鏈斷裂問題，而其車分期業務中的合作商戶可可家裡已被列入失信被執行人名單。此前晉商銀行赴港上市遞交的招股書顯示，晉商消金在2018年第四季度甚至錄得虧損。

百度強背書，大步進軍東南亞

2020年初，宇信科技通過協議轉讓股份引入百度作為戰略股東一時間引起了行業關注，億歐也曾對其進行專題報道百度戰投宇信科技，Fintech戰場再起硝煙。戰略合作協議表明，由百度提供技術平台能力、宇信科技提供技術應用能力，雙方將在金融雲、互聯網核心、分散式資料庫、大數據分析平台、智能金融大腦、區塊鏈、可信計算、智能交互等層面展開創新合作。

「春節過後第一周，公司就和百度啟動了雙方的戰略合作，在各個細分領域，探索整合雙方資源和能力的優勢，希望儘快推出合作的解決方案，提升客戶的金融服務效率和體驗。」

2019年宇信科技在海外布局也再添「兩把火」：新設子公司宇信鴻泰科技（香港）有限公司和YUSYSTECHNELOGIESPTE.LTD.（新加坡宇信）。宇信科技表示，儘管海外市場機會較多且目前還有難點，但相信是優勢大過劣勢，未來五年，海外市場的拓展將是公司整體發展戰略的重要組成部分之一。

「銀行傳統IT市場由歐美幾個核心廠商以及少量本地廠商主導，產品相對比較陳舊，急需升級；另一方面，基於東南亞多個國家的經濟增速、人口數量、移動互聯網普及率、以及普惠金融的缺口嚴重程度等各方面因素，我們認為互聯網經濟發展將是東南亞市場的下一個爆發點，這個趨勢將會帶動市場對金融科技產品和服務的需求。」

3月30日宇信科技發布的業績預告顯示，雖然受疫情影響，2020年一季度公司的營業收入較上年同期略有下降，主要體現在由客戶延緩復工的業務損失，以及項目驗收和工作量結算延期，所導致的軟體及開發收入減少，但系統集成設備及服務業務和創新運營業務卻較上年同期有所增加；此外，一季度公司取得的政府補助也高於上年同期金額，因此對於接下來的進程仍然持樂觀態度。

宇信科技表示，接下來公司將在以下三個方面同時發力：

（1）與百度深度合作，實現「技術應用生態」的綜合建設共同推廣區塊鏈金融的行業級解決方案；將與華為鯤鵬在智慧銀行等方面深化合作，在信息技術應用創新方面提供更好的產品和解決方案。

（2）在創新運營業務的投入將進一步加大力度，為客戶提供更加多樣的運營平台和服務，提升創新運營業務收入在整體收入的比例；

（3）深度開拓東南亞市場，跟公司的長期合作夥伴緊密合作，實現市場的突破。

從銀行業整體的IT投入金額來看，未來中小商業銀行在面臨區域性長尾客戶的差異化競爭壓力下，將會加大對IT系統和解決方案的投入力度，中國銀行業IT解決方案市場的生態競爭邊界正在被重新定義。隨著技術驅動解決方案迭代加快，傳統廠商和新入場的玩家均在積極挖掘增量市場的潛力方向。