1.16億天價罰單！央行又下重手！
第三方支付機構再收高額罰單。
4月30日，人民銀行營業管理部公布了一則行政處罰信息，商銀信支付服務有限責任公司（以下簡稱「商銀信支付」）因涉十六項違規，被合計罰款1.16億元。
這一罰款金額再次刷新了央行對支付機構罰金的新高。而就在3月份，深圳瑞銀信信息技術有限公司就因涉及多項違規行為被處罰單合計6201.5萬元，創下罰單新紀錄。
從近年來支付機構所接到的罰單數量、數額及處罰原因來看，央行對該行業保持了持續的嚴監管態勢。
1.16億元！罰單刷新高
商銀信支付這次創下了第三方支付行業挨罰的新紀錄。
從違規行為來看，商銀信支付踩踏的監管「紅線」頗多。公示的16項違規包括：
擅自中止支付業務；挪用備付金；變相出借預付卡發行與受理資質；未按規定開展備付金集中交存；未按規定設置特約商戶銀行結算賬戶；未嚴格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；未及時發現處置特約商戶轉接支付介面的情況；為非法集資平台直接提供支付結算服務；違反T 0資金結算服務管理規定；
未對購買預付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以商銀信公司員工名義批量購買預付卡的情況； 預付卡核心系統信息採集不全面；預付卡業務未按規定管理客戶備付金；未按規定保存預付卡業務商戶資料；未按規定結算商戶資金；在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協議的問題；在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶信息管理系統商戶資料信息。
中國人民銀行營業管理部於4月29日對商銀信支付作出處罰決定，對其給予警告，沒收違法所得5,009.097471萬元，並處罰款6,588.694167萬元，罰沒合計11,597.791638萬元。
記者注意到，除了巨額罰單外，商銀信近期深陷訴訟風波。天眼查顯示，商銀信目前司法風險高達68項，其中包括31條法律訴訟，7條開庭公告，此外，因未按時履行法律義務，商銀信於2020年4月3日被北京市第二中級人民法院列為「被執行人」，涉及執行標的約1.24億元。
除了對該支付機構的罰款，相關高管也「吃」到了罰單。
處罰信息顯示，時任商銀信董事長林耀、時任商銀信風險管理部總監/高級風控經理張月對商銀信下列違法違規行為負有責任：
（1）未及時發現處置特約商戶轉接支付介面的情況；（2）為非法集資平台直接提供支付結算服務；（3）違反T 0資金結算服務管理規定。因此，給予警告，並分別處罰款45萬元、20萬元。
支付機構頻吃大額罰單
近年來，第三方支付機構頻頻「吃」罰單，且罰金屢創新高，大額罰單幾乎成常態化趨勢。
4月29日，央行鄭州市中心支行行政處罰公示表顯示，第三方支付公司瑞銀信因9項違法違規被處罰人民幣680.5萬元。這是今年以來瑞銀信收到的第四張罰單。
而就在不久前，瑞銀信剛剛創下央行了對支付機構開出的罰單金額新高。3月26日，央行深圳市中心支行作出行政處罰決定，向瑞銀信開出6張罰單，合計罰款6201.5萬元。其中，瑞銀信被罰6124萬元；該公司 3名相關責任人合計被罰35.5萬元。
此外，今年1月和3月，瑞銀信已經分別被央行重慶營業管理部、杭州中心支行作出行政處罰，兩次罰款合計1002.23萬元。
這意味著，瑞銀信今年合計被罰款近7000萬元。
而從違規行為看，備付金、反洗錢等方面是第三方支付機構踩「紅線」的重點領域。
根據「反洗錢」服務公司徵悠諮詢的統計數據，今年一季度支付機構的罰單延續了上一季度的分布情況，支付行業監管明顯更為嚴格，處罰金額佔比由2019年四季度的18%劇增到42.5%。
來源：徵悠諮詢
為何第三方支付機構罰金越來越高？
對此，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為，相對於以往，支付機構的業務體量是越來越大的，所涉及的消費者、用戶、商家等主體越來越廣，涉及到的違法違規的金額也會隨之增大。在嚴監管的大背景下，監管不僅會沒收支付機構的非法所得，還會在此基礎上罰以相等金額的罰金。而違法所得與業務量是成直接正比，這是導致近年來第三方支付機構罰單金額屢屢創新高的原因。
從行業發展看，東興證券近日發布的有關第三方支付產業研究報告認為，隨著監管和行業盈利模式的變化，近三年新牌照發放基本停滯，存量牌照進入清理整合階段，小型第三方支付機構或被大型互聯網或互聯網金融企業收購，第三方支付行業集中度將進一步提升。
來源：中金在線綜合央視財經、鳳凰網財經等
